Quando se trata de cartões de crédito , encontrar um que ofereça recompensas sem taxa anual pode ser uma ótima maneira de maximizar seus benefícios sem quebrar o banco – mas com as taxas anuais sempre disponíveis, o resultado das coisas pode se tornar ainda mais complicado.
Com certeza, cartões de crédito com taxas anuais definitivamente valem a pena – mas pagar uma taxa anual por um cartão de crédito é realmente o que você deve fazer? Talvez a resposta a essa pergunta normalmente deva depender de seus hábitos de consumo e do tipo de cartão de crédito de que você precisa.
Embora os cartões de crédito de recompensa com taxas anuais valham a pena, ainda existem algumas opções incríveis que não exigem uma taxa anual e que você definitivamente adorará experimentar.
Neste guia, revisei os melhores cartões de crédito de recompensa sem taxas anuais e os classifiquei com base nas preferências e hábitos dos consumidores.
Índice
- O que é um cartão de crédito de recompensas?
- Benefícios de usar um cartão de crédito Rewards
- Melhores cartões de crédito de recompensas sem taxa anual
- Qual é o melhor bônus de cartão de crédito de $ 500 sem taxa anual?
- Pensamentos finais
O que é um cartão de crédito de recompensas?
Um cartão de crédito de recompensas é um tipo de cartão de crédito que incentiva gastos com recompensas, normalmente na forma de reembolso, pontos ou milhas. Essas recompensas podem ser trocadas por uma variedade de benefícios, como:
- Dinheiro de volta: Esta é a recompensa mais direta, oferecendo uma porcentagem de seus gastos de volta em dinheiro que você pode depositar em sua conta bancária ou usar para pagar o saldo do cartão de crédito.
- Pontos de viagem ou milhas: podem ser trocados por despesas de viagem, como voos, hotéis, aluguel de carros ou até cruzeiros. Alguns cartões oferecem opções de transferência para companhias aéreas ou redes de hotéis específicas para máxima flexibilidade.
- Mercadorias ou cartões-presente: pontos ou milhas podem ser trocados por uma ampla variedade de mercadorias ou cartões-presente de varejistas específicos ou mercados on-line.
- Créditos no extrato: Certos cartões oferecem créditos no extrato do cartão de crédito para categorias específicas de gastos, como jantares, entretenimento ou compras.
Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito de recompensa disponíveis, cada um oferecendo vários benefícios e estruturas de recompensa.
Alguns recursos comuns a serem considerados ao escolher um cartão de crédito de recompensa incluem:
- Taxa de recompensas: esta é a porcentagem de seus gastos que você ganha em recompensas. Por exemplo, um cartão pode oferecer 1% em dinheiro de volta em todas as compras ou 2x pontos em compras em supermercados.
- Taxa anual: alguns cartões de recompensa vêm com uma taxa anual, que você deverá pagar além de quaisquer taxas de juros. No entanto, os cartões com taxas anuais geralmente oferecem recompensas mais ricas e benefícios adicionais, como acesso ao saguão do aeroporto, seguro de viagem ou status elite em companhias aéreas ou hotéis.
- Bônus de boas-vindas: muitos cartões de recompensa oferecem um bônus de boas-vindas de pontos ou milhas, que você pode ganhar ao atender a determinados requisitos de gastos dentro de um prazo específico.
- Taxas de transação estrangeira: alguns cartões cobram uma taxa para usá-los no exterior. Se você viaja internacionalmente com frequência, procure um cartão sem taxas de transação estrangeira.
- Flexibilidade do programa de recompensas: alguns programas oferecem mais flexibilidade do que outros em termos de como você pode resgatar suas recompensas. Procure um cartão com um programa que se alinhe às suas preferências e objetivos.
Benefícios de usar um cartão de crédito Rewards
- Ganhe recompensas valiosas pelos seus gastos diários.
- Tenha acesso a benefícios e vantagens exclusivas, como seguro de viagem, acesso ao saguão do aeroporto e seguro de aluguel de carro.
- Potencialmente, aumente sua pontuação de crédito usando seu cartão de maneira responsável e pagando seu saldo integralmente todos os meses.
Melhores cartões de crédito de recompensas sem taxa anual
Se você está procurando um cartão de crédito recompensas sem anuidade que corresponda aos seus hábitos de consumo, você pode verificar as diferentes categorias mencionadas abaixo.
Cartões de crédito de recompensas para máximo dinheiro de volta
1. Cartão Wells Fargo Active Cash®
Este cartão é definitivamente uma opção popular entre os consumidores e reina supremo na categoria de reembolso fixo, oferecendo 2% de volta em todas as compras, sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira. É a opção perfeita e prática para o gastador diário que deseja recompensas diretas.
2. Cartão Citi Double Cash®
Duplique a diversão, duplique as recompensas! Este cartão concede 1% de reembolso em todas as compras e depois dobra para 2% quando você paga o saldo do extrato. Fale sobre como maximizar seus gastos diários!
3. Discover it® Cash Back
Este cartão adora manter as coisas emocionantes com categorias rotativas de bônus trimestrais que podem chegar a até 5% de reembolso. De postos de gasolina a mantimentos, você sempre terá a chance de turbinar suas recompensas. Além disso, o Discover corresponde a todo o seu reembolso ganho no final do primeiro ano, tornando-o uma virada de jogo total!
Cartões de crédito de recompensas para Trekkers de viagens
4. Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
Chamando todas as almas desejosas de viajar! Este cartão oferece 1,25 milhas fixas por dólar em todas as compras, com um bônus generoso de 5 milhas por dólar em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel. Nenhuma taxa de transação estrangeira e um crédito de viagem de US$ 200 após seu primeiro aniversário adoçam ainda mais o negócio.
5. Chase Freedom Flex℠
Este cartão é o sonho de qualquer fanático por flexibilidade. Ganhe um incrível reembolso de 5% em categorias trimestrais rotativas e 1% em todas as outras compras, e desfrute de um bônus de boas-vindas de 50.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 3.000 nos primeiros 3 meses. Troque seus pontos por dinheiro de volta ou créditos no extrato de viagem, ou transfira-os para parceiros de viagem para obter ainda mais opções.
Opções de bônus para gastadores exigentes
6. Cartão de crédito Bilt World Elite Mastercard®
Aqui está uma opção adequada para vocês locatários! Este cartão permite que você ganhe pontos por pagar o aluguel em dia, uma despesa normalmente não recompensada. Você também acumulará 2 pontos por dólar em refeições e viagens reservadas por meio da Bilt Travel, e os pontos serão transferidos 1:1 para as principais companhias aéreas e redes de hotéis. É uma situação em que todos ganham para viajantes preocupados com o orçamento que desejam maximizar as recompensas diárias.
7. Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi
Você é um comprador frequente da Costco? Então este é o cartão que você precisa. Este cartão é o seu melhor companheiro de compras, oferecendo um enorme reembolso de 3% em viagens e gasolina e 2% em compras e restaurantes na Costco. Nenhuma taxa de transação estrangeira e cobertura de garantia estendida apenas agregam valor à proposta.
Qual é o melhor bônus de cartão de crédito de $ 500 sem taxa anual?
Chase Sapphire Preferred oferece um bônus de inscrição de $ 600 na forma de pontos Chase Ultimate Rewards, que normalmente é mais do que o bônus de $ 500 que você deveria esperar. Quando resgatado para viagens, o bônus se transforma em um desconto de US$ 750 para compras de viagens. No entanto, os titulares do cartão precisam gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses após a abertura do cartão.
Pensamentos finais
Escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade é uma jornada pessoal. Considere seus hábitos de consumo, preferências de viagem e recompensas desejadas para encontrar a combinação perfeita. Leia as letras miúdas, compare as ofertas e não tenha medo de pedir ajuda. Com um pouco de pesquisa e o cartão certo em sua carteira, você pode desbloquear um mundo de possibilidades gratificantes sem gastar muito.